編者按：盡職免責制度是破解政府性融資擔保機構(gòu)及相關(guān)工作人員“不愿擔、不敢擔”問題的一把“金鑰匙”，《安徽省政府性融資擔保機構(gòu)政策性融資擔保業(yè)務盡職免責工作指引》出臺后，滁州市擔保集團緊密結(jié)合工作實際，不斷建立健全政策性融資擔保業(yè)務盡職免責工作機制，促進工作人員積極履職盡責，助力擔保更好地服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。近日，集團盡職免責工作相關(guān)做法被《安徽再擔保動態(tài)》刊登，供全省擔保體系成員參考學習。

建立健全盡職免責工作機制推動機構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展

優(yōu)化機制保障  創(chuàng)造“愿擔”環(huán)境

完善內(nèi)部組織架構(gòu)，爭取外部理解支持，是進行盡職免責認定的第一步。滁州市擔保集團成立業(yè)務盡職免責調(diào)查認定工作組，按照鼓勵擔當、盡職免責、失職追責問責原則開展盡職免責認定工作，并不斷優(yōu)化工作組成員結(jié)構(gòu)，確保在面對復雜代償業(yè)務場景時，能夠從多維度、多角度進行全面深入評估，使認定結(jié)果更加精準、客觀、公正。同時，由具體部室承辦代償項目接收、任務分配、盡職調(diào)查、溝通協(xié)調(diào)、報告撰寫等盡職免責認定環(huán)節(jié)的相關(guān)工作，確保工作高效規(guī)范開展。在此基礎(chǔ)上，積極爭取駐集團紀檢監(jiān)察組及主管監(jiān)管部門對政策性擔保業(yè)務邏輯規(guī)律的理解及對盡職免責工作的支持，制定《盡職免責實施細則》報相關(guān)部門備案，積極推動滁州區(qū)域擔保機構(gòu)愿擔敢擔能擔的大環(huán)境建設(shè)。

細化實施細則 解除“懼擔”憂慮

由于缺乏明確、可量化的認定標準和邊界，盡職免責認定工作難以真正落實到位，業(yè)務人員存在“懼擔”憂慮。針對這一問題，集團綜合考慮業(yè)務人員履職過程、履職結(jié)果和損失程度等因素，針對擔保業(yè)務流程各責任人的崗位職責差異，不斷細化《盡職免責實施細則》，分階段、分層次詳細規(guī)定免責和不得免責情形的正負面清單共40條?！都殑t》中，按照“業(yè)務調(diào)查、風險審核、擔保實施、保后監(jiān)管、代償追償”五個階段，對各階段責任人進行調(diào)查界定及核實、認定和處置，尤其是在代償審核階段明確了審核部室及相關(guān)責任人的職責范圍、工作要求，確保在發(fā)生代償時，能夠迅速、準確地進行評估與決策，將盡職免責、容錯糾錯落到實處，有效緩解工作人員后顧之憂。

強化內(nèi)控管理 提升“敢擔”能力

長遠來看，強化內(nèi)控管理，構(gòu)建合規(guī)與風險并重的追責免責制度體系，有利于進一步提升盡職免責工作執(zhí)行效果。滁州市擔保集團不斷健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度，以及合規(guī)管理、財務管理、業(yè)務操作規(guī)程、項目評審、風險管理等內(nèi)部管理制度，確保相關(guān)制度能及時跟進宏觀環(huán)境與風險形勢變化，工作人員能有的放矢，做到履職盡責有章可循、有規(guī)可依，提高了整體工作規(guī)范性、協(xié)同性。通過開展崗位練兵及持續(xù)培訓，確保制度有效落地，做到內(nèi)化于心、外化于行，實化于績。在盡職免責認定工作中，強化流程管控，做好對認定過程的合規(guī)性審核把關(guān)，在程序及形式合規(guī)的基礎(chǔ)上，更注重對相關(guān)人員履職實際情況的分析研判，對發(fā)現(xiàn)的問題及時向相關(guān)工作人員溝通反饋，確保認定結(jié)果精準。

深化結(jié)果運用 增強“能擔”實效

落實“盡職免責”制度，必須與“失職追責”有機結(jié)合。滁州市擔保集團建立盡職免責認定結(jié)果通報機制，在盡職免責認定工作中，發(fā)現(xiàn)業(yè)務開展過程中存在審核把關(guān)不嚴、制度執(zhí)行不嚴、風險防范意識不強等問題，向全體業(yè)務人員傳達通報，舉一反三，抓好問題整改，避免相關(guān)問題再次發(fā)生。進一步明確并細化了對“不盡職”或“基本盡職”認定結(jié)果的處理方式，認定為“基本盡職”的，視具體情況采取“第一種形態(tài)”、經(jīng)濟處罰等處理措施，促使工作人員更加嚴謹?shù)芈男袓徫宦氊?；認定為“不盡職”的，則采取經(jīng)濟處罰、移交紀檢組調(diào)查處置等更為嚴厲的處理手段，并在年度綜合考核中，取消直接責任人的評優(yōu)資格，強化制度威懾力，有效防范因個人失職行為而可能引發(fā)的各類風險，維護集團穩(wěn)健運營與長遠發(fā)展。通過深化結(jié)果運用，近年來在對代償項目盡職免責認定工作中，評定為“不盡職”的項目占比呈逐年下降態(tài)勢，今年以來認定的代償項目全部為“盡職”。